BDDK’den yapılan açıklamaya göre, bankaların kredi sınırları kaldıraç oranlarına göre belirlenecek ve bu oranlara uyum sağlamaları için kademeli bir geçiş süreci tanınacak.
KREDİ SINIRLARI KALDIRAÇ ORANLARINA GÖRE DÜZENLENDİ
Yeni düzenleme kapsamında, İstanbul Takas ve Saklama Bankası A.Ş. ile İller Bankası A.Ş. söz konusu uygulamadan muaf tutuldu. Kalkınma ve yatırım bankalarının, bir gerçek veya tüzel kişiye veya bir risk grubuna kullandırabileceği kredilerin toplamı, bankanın ana sermaye tutarına oranlanacak ve kaldıraç oranına göre belirlenecek. Kaldıraç oranı %0 veya daha fazla olan bankalar için kredi sınırları %35, %10 veya daha fazla olan bankalar için %40, %20 veya daha fazla olanlar için %45, %30 veya daha fazla olanlar için %50 ve %40 veya daha fazla olanlar için ise %55 olarak belirlendi.
GERÇEK KİŞİ VEYA RİSK GRUBU İÇİN AYRI ORANLAR BELİRLENDİ
Bir gerçek veya tüzel kişiye ya da bir risk grubuna kullandırılabilecek kredi miktarına ilişkin oranlar da kaldıraç seviyesine göre farklılık gösterecek. Kaldıraç oranı %0 veya daha fazla olan bankalar için bu sınır %40, %10 veya daha fazla olanlar için %45, %20 veya daha fazla olanlar için %50, %30 veya daha fazla olanlar için %55 ve %40 veya daha fazla olanlar için %60 olarak belirlendi.
1 Ocak 2020’den sonra kurulan ve konsolide olmayan bazda kaldıraç oranı %10 veya daha fazla olan kalkınma ve yatırım bankaları için, faaliyet izni aldıkları tarihten itibaren 5 yıl boyunca söz konusu kredi sınırlarının 5 puan azaltılmış şekilde uygulanmasına karar verildi.
KREDİ SINIRLARININ AŞILMASI HALİNDE UYGULANACAK KURALLAR
BDDK, kredi sınırlarına uyumsuzluk durumunda uygulanacak kuralları da belirledi. Bankaların dahil oldukları risk gruplarına kullandırdıkları krediler hariç olmak üzere, 3 yıldan uzun vadeli yatırım ve proje kredileri ile finansman sağlamak amacıyla edinilen ortaklık payları bu karar kapsamında kredi sınırlamalarına tabi olmayacak.
Karar tarihi itibarıyla kredi sınırlarında aşım olması durumunda, bu aşımın 31 Aralık 2025’e kadar %10’unun, 31 Aralık 2026’ya kadar %30’unun, 31 Aralık 2027’ye kadar %60’ının ve 31 Aralık 2028’e kadar ise tamamının giderilmesi gerekecek. Ayrıca, yönetmeliğin 16’ncı maddesinin dördüncü fıkrası dışında kalan ve banka kontrolünde olmayan sebeplerle sınır aşımı olması durumunda, aşımın kurum tarafından belirlenecek süre zarfında giderilmesi gerekecek. Bu süreçte aşım nedeniyle idari para cezası uygulanmayacak.
BDDK’nın yeni düzenlemeleri, bankaların kredi risklerini daha etkin yönetmelerini ve sermaye yapılarını güçlendirmelerini hedefliyor.
